Что выгоднее — автомобиль в кредит или в лизинге

Привлечение займов — обычная практика для компаний, которые не могут сразу получить большую сумму денег для покупки. Компания может приобрести автомобиль в кредит или заключить договор лизинга с последующим выкупом транспорта. Разберемся, какой из вариантов выгоднее для бизнеса.

Приобретение автомобиля в режиме кредита

Кредит — это обычный способ получения денежных средств, когда их недостаточно. Компания может взять кредит на развитие своего бизнеса или для приобретения определенного объекта. В первом случае средства можно использовать на любые цели, а во втором — в строгом соответствии с условиями договора.

Кредит для бизнеса — удобный способ приобрести необходимый автомобиль или специальную технику. Компания может получить заем под низкую процентную ставку, особенно если она обслуживается в определенном банке и имеет хорошие обороты по счету. Однако получить финансирование не всегда просто. Банки неохотно одобряют кредиты начинающим предпринимателям, которым требуются средства на развитие. Для банка это связано с большими рисками, и многие компании получают отказ в оформлении кредита.

Особенности автокредитования

Автокредит представляет собой целевой заем. Средства можно использовать для приобретения определенного объекта, указанного в договоре. Автомобиль находится в залоге у банка до тех пор, пока заемщик не погасит долг. По документам транспортное средство является собственностью владельца, но полностью распоряжаться им нельзя. Например, без согласия банка нельзя продать автомобиль или изменить его назначение.

Ставки по автокредитам обычно ниже, чем по другим кредитным программам. Банки более склонны одобрять целевые займы, поскольку они обеспечены конкретным объектом собственности. Если заемщик не вернет деньги в срок, банк имеет право изъять транспортное средство и продать его для погашения задолженности.

Лизинг автотранспорта

Лизинг представляет собой финансовую аренду с возможностью выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера и передает его в пользование лизингополучателю на определенный период. По истечении срока лизинга транспортное средство может быть выкуплено. Если бизнесу больше не нужен автомобиль, его можно вернуть в лизинговую компанию или заключить договор на новое транспортное средство.

Покупка автомобиля в лизинге проще, чем получение автокредита. Машина является собственностью лизинговой компании, поэтому риски для нее ниже. Договор оформляется быстро, а необходимый пакет документов минимален.

В лизинге можно приобрести как новый, так и подержанный автомобиль. Лизинговые компании также продают транспорт из своего автопарка, что гарантирует его юридическую чистоту и отличное техническое состояние.

Лизинг часто используется для приобретения специализированной техники, грузовых и коммерческих автомобилей. Это дорогое оборудование, и получить кредит на такую сумму сложно, особенно для начинающих предпринимателей и малых компаний.

Различия между кредитом и лизингом

Право собственности. Кредитный автомобиль оформлен на имя владельца, в то время как лизинговый автомобиль принадлежит лизинговой компании. При этом полностью распоряжаться транспортным средством нельзя.
Дополнительные расходы. Страхование, техническое обслуживание, шиномонтаж, топливо — все эти расходы оплачивает покупатель. Если выбрать лизинг, эти расходы можно включить в ежемесячные платежи.
График платежей. Для кредитных договоров стандартной практикой являются аннуитетные ежемесячные платежи. Лизингополучатель может согласовать индивидуальный график, учитывая, например, сезонность бизнеса.
Получение кредита в банке имеет низкую вероятность одобрения, так как требуется подтверждение платежеспособности компании и проверка кредитной истории специалистами. В то же время, договор лизинга можно заключить быстрее и с меньшим количеством документов.
Автокредит подходит для покупки нового автомобиля из салона, в то время как в лизинговой компании можно оформить машину с пробегом, спецтехнику, грузовой и коммерческий транспорт.
По окончании кредитного договора автомобиль становится собственностью заемщика. В случае лизинга можно заранее предусмотреть различные варианты: выкуп транспорта на организацию, возврат в лизинговую компанию или оформление на третье лицо.
Оптимизация налогов. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые работают по общей системе налогообложения, более выгодным является оформление лизинга — это позволяет сэкономить на возврате НДС и уменьшить налог на прибыль.

Преимущества лизинга для бизнеса

Основное преимущество для бизнеса заключается в возможности сокращения налогов. Давайте подробнее рассмотрим это.

приобретение собственными средствами;
покупка в кредит;
оформление в лизинг.
при покупке собственными средствами или в кредит — 833 333 рубля единоразово;
ежемесячно в рамках лизинговых платежей — 1 083 333 рубля.
при покупке собственными средствами, сумма амортизации относится к ежемесячным расходам;
при покупке в кредит, к расходам относятся амортизация и проценты по кредиту;
при покупке в лизинг, к расходам относится весь платеж без НДС.
Благодаря использованию налоговой оптимизации, стоимость лизингового автомобиля для компании, работающей по общей системе налогообложения, оказывается ниже, чем стоимость кредита. В то же время необходимо помнить о государственной поддержке лизинговых программ, которые реализуются на федеральном и региональном уровнях и помогают снизить процентную ставку и переплату. Компания «Европлан» принимает участие в программе субсидирования различных видов транспорта. Оставьте заявку на нашем сайте, чтобы приобрести транспорт в лизинг.