Как узнать, есть ли залог или кредит на автомобиле перед покупкой: 5 методов проверки

Большинство современных автомобилей сегодня покупается в кредит. Спустя некоторое время некоторые владельцы устают от ежемесячных платежей и решают продать автомобиль, за который они еще не расплатились с банком. Это является незаконным и может привести покупателя к серьезным проблемам.

Какие проблемы могут возникнуть после покупки автомобиля в кредит, как проверить, является ли автомобиль залоговым или нет, и как определить, что перед вами мошенник, я расскажу в этой статье.

ПОЧЕМУ ВАЖНО ПРОВЕРИТЬ АВТОМОБИЛЬ НА НАЛИЧИЕ КРЕДИТА И ЗАЛОГА ПЕРЕД ПОКУПКОЙ

Перед оформлением сделки купли-продажи необходимо проверить, не находится ли автомобиль в состоянии кредита или залога. Автомобиль, который имеет указанные обременения, не является собственностью владельца. Он принадлежит банку до тех пор, пока владелец не выполнит свои финансовые обязательства. Это означает, что заемщик не имеет права продавать автомобиль, пока он не будет выведен из-под залога или кредит не будет погашен.

Иногда владельцы продают автомобили, находящиеся в кредите, чтобы погасить остаток долга. Обременения с автомобиля снимаются, и новый владелец может спокойно использовать его. Однако покупатель должен быть осведомлен об этом и получить хорошую скидку. Если продавец утаил информацию о том, что автомобиль находится в кредите или залоге, это уже является мошенничеством.

Суд может принять решение о взыскании с продавца денежных средств, однако найти его будет непросто. Обычно такие сделки осуществляются преднамеренно, и мошенники исчезают бесследно. Новые владельцы лишаются как автомобиля, так и оплаченных за него средств.

5 СПОСОБОВ ПРОВЕРИТЬ, ЯВЛЯЕТСЯ ЛИ АВТОМОБИЛЬ КРЕДИТНЫМ

Чтобы не стать жертвой мошенничества, рекомендую проверить автомобиль на наличие кредита и залога, а также проверить владельца ТС. Это можно сделать несколькими способами.

Способ 1: воспользоваться реестром залогов

Проверить автомобиль на наличие кредита и залога можно на сайте Федеральной нотариальной палаты. Он осуществляет проверку автомобиля только по VIN.

Для этого необходимо:

1. Перейти на сайт reestr-zalogov.ru и в разделе «Найти в реестре» выбрать вкладку «По информации о предмете залога».

2. Для поиска по уведомлениям в сервисе необходимо ввести VIN, PIN, номер шасси или номер кузова.

3. Вводите VIN-номер и получаете результат.

По результатам было получено уведомление о том, что информация может быть неполной — рекомендуется получить выписку у нотариуса лично или через сайт. Порекомендовал бы заказать выписку, так как данные могут быть не внесены в базу на момент проверки автомобиля.

Второй способ: заказать проверку автомобиля на кредит через агрегатор данных

Этот метод предоставляет удобство, поскольку он позволяет не только проверить автомобиль на наличие залога, но и получить подробную историю использования машины. Я использую сервис avtocod.ru для этих целей. Здесь вы можете заказать проверку автомобиля на наличие кредита и залога по государственному номеру или VIN-коду.

В отчете «Автокода» будут представлены следующие данные: количество владельцев, факты угона, история лизинга, запреты на регистрацию, использование в такси или каршеринге, возможные изменения пробега, информация о ДТП, расчеты по ремонту, неоплаченные штрафы, исполнительные производства в отношении владельца в ФССП, арбитражные дела, продажа автомобилей с повреждениями на аукционе и другое. Все данные собираются из официальных источников и являются актуальными на момент проверки ТС.

Для наглядности рассмотрим пример. Предположим, что меня интересует данный автомобиль Volkswagen Tiguan.

Пришел на стартовую страницу сайта «Автокода», ввел номер VIN автомобиля «Тигуан», оплатил услугу проверки и уже через пару минут получил подробный отчет.

Таким образом, при проверке автомобиля по VIN-коду стало ясно, что данный автомобиль находится под залогом. Он был заложен в 2019 году и до сих пор остается в залоге.

Кроме залога, отчет «Автокода» также выявил несколько других значительных юридических проблем.

Во-первых, имеются арбитражные дела, которые могут привести к признанию сделки недействительной и лишению покупателя автомобиля.

Во-вторых, запрещено регистрироваться в ГИБДД.

В третьих, возможны исполнительные производства в отношении нынешнего владельца.

И в заключение – имеется задолженность по оплате штрафа.

Не рекомендуется приобретать проблемный «Тигуан», так как это может привести к вовлечению в судебные процессы и потере денег, времени и автомобиля.

Третий способ: запросить ПТС автомобиля

ПТС – главный документ автомобиля. Если продавец предлагает вам копию, будьте осторожны. Обычно, когда вы берете кредит, банк забирает оригинал ПТС, чтобы вы не могли продать машину, пока не выплатите долг. Но что делает заемщик? Он идет в ГИБДД, подает заявление о потере техпаспорта и получает копию. Мошенник затем продает автомобиль с копией ПТС.

Особенно будьте осторожны, если вам предлагают копию, а у автомобиля:

• низкий пробег;
• менее 6 владельцев (в ПТС есть шесть граф для записи владельцев, и когда они заканчиваются, ГИБДД выдает копию);
• не старше 5 лет (обычно банки выдают кредиты на такой срок).

Метод 4: обращение внимания на косвенные индикаторы залога и кредита

Помимо копии ПТС, возраста, пробега и количества владельцев, наличие залога или кредита может быть указанием на:

• Слишком низкую цену автомобиля.

• Сокрытие продавцом документа о праве собственности на автомобиль. Владелец должен предоставить кредитный договор из банка. Если документ предоставлен, необходимо убедиться, что кредит полностью погашен.

• Наличие полиса КАСКО. Банк обязательно оформляет добровольное страхование заемщика при выдаче кредита. Сами водители редко оформляют КАСКО добровольно.

Любой из этих факторов является основанием для тщательной проверки автомобиля на кредит.

Способ 5: проверить продавца автомобиля

Необходимо проверить не только автомобиль на кредит, но и самого владельца. Информацию о наличии задолженностей можно узнать на сайте судебных приставов fssp.gov.ru.

Для осуществления проверки требуется иметь информацию о ФИО владельца автомобиля, его дате рождения и месте регистрации.

Если продавец является честным, он будет передавать эти данные покупателю при осмотре автомобиля или самостоятельно внесет их в систему, чтобы подтвердить отсутствие проблем с судебными приставами.

Я предпочитаю использовать сервис проверки владельца автомобиля. Этот сервис позволяет узнать, является ли паспорт продавца действительным, есть ли у него проблемы с законом, находится ли он в розыске и так далее. Иными словами, вы можете определить, сталкиваетесь ли вы с мошенником или честным владельцем.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ПРИОБРЕЛ КРЕДИТНОЕ ИЛИ ЗАЛОГОВОЕ АВТО

Если по своей небрежности покупатель не проверил автомобиль на наличие кредита или залога, и выяснилось, что он обременен, то неприятности неизбежны. Нельзя рассчитывать на честность продавца, который утаил правду.

В таком случае разумно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. Если продавец будет найден, шансы на возврат денег значительно возрастут. Если же его не удастся найти, то исход ситуации будет таким, как описано выше.

Не пренебрегайте проверкой автомобиля на наличие кредита и не верьте всему, что вам говорят. Покупка подержанного автомобиля — это не место, где стоит полагаться на честность, потому что главная цель продавцов — быстро продать автомобиль, а что произойдет после этого, их мало волнует.

Желаю вам удачной покупки и честных продавцов!

Сталкивались ли вы с обманом со стороны продавца? Как продавец пытался избежать ответственности? Расскажите свою историю в комментариях. Возможно, она поможет кому-то избежать неприятностей.